雖然傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)銀行柜員在大量減少，但銀行的網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)量卻有著巨大的增長。人工柜臺排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)將逐漸成為歷史，一個(gè)各家銀行比拼“智能”的時(shí)代已然到來。不難發(fā)現(xiàn)，隨著銀行智能柜臺機(jī)在我國各大城市的不斷普及，銀行離柜業(yè)務(wù)率不斷升高。
      近年來，銀行物理網(wǎng)點(diǎn)增速放緩甚至減少，銀行柜員的需求量也在大幅縮減。根據(jù)近3年的數(shù)據(jù)，銀行的柜員配備情況正在逐年遞減，尤其是國有大行，從2014年的減員1.7萬余人到2016年的驟減5萬余人。
     需要看到的是，雖然傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)銀行柜員在大量減少，但銀行的網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)量卻有著巨大的增長。據(jù)銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2016年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易達(dá)1777.14億筆，同比增長63.68%，離柜交易金額達(dá)到了1522.54萬億元，行業(yè)平均離柜率達(dá)到了84.31%。

      其中，民生銀行的離柜業(yè)務(wù)率已經(jīng)達(dá)到了驚人的99.27%。廣發(fā)銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、招商銀行、浙商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行的離柜業(yè)務(wù)率也均超過了95%。
     據(jù)了解，目前許多銀行都配備了智能柜臺機(jī)，這種機(jī)器設(shè)計(jì)非常人性化，功能包括個(gè)人開戶、個(gè)人貸款、電子銀行、轉(zhuǎn)賬匯款、個(gè)人外匯、信用卡、投資理財(cái)、產(chǎn)品簽約、綜合查詢與打印、生活服務(wù)、公司業(yè)務(wù)、掛失、換卡、激活新卡、個(gè)人信息修改、申請優(yōu)惠、睡眠戶激活、修改密碼、手機(jī)號碼維護(hù)等19大類100余項(xiàng)個(gè)人非現(xiàn)金業(yè)務(wù)，用戶可根據(jù)需求，按照提示操作。

       普及至農(nóng)村

    目前在我國的各大城市，銀行的離柜辦業(yè)務(wù)已漸成趨勢。那么在不發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村，智能柜臺機(jī)的普及率以及使用率又如何呢？
   山東省乳山市一位農(nóng)業(yè)銀行的工作人員姜女士告訴記者，除了市區(qū)的五個(gè)網(wǎng)點(diǎn)外，農(nóng)業(yè)銀行還在四個(gè)大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)的銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置了超級柜臺，離柜業(yè)務(wù)率提高了很多，最起碼能分擔(dān)以前柜臺業(yè)務(wù)的百分之七八十�？蛻舸蠖鄶�(shù)比較喜歡機(jī)器操作。雖然目前沒有完全覆蓋農(nóng)村，但很快都會落實(shí)的。但她并不認(rèn)為，銀行傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)及銀行柜員數(shù)量會大規(guī)模減少，她表示，他們每年還是會招聘新人，因?yàn)殂y行業(yè)務(wù)很多，部分業(yè)務(wù)機(jī)器是辦不了的，像定期存款、存單、對公業(yè)務(wù)這些都必須上柜臺。
   在甘肅省蘭州市，工商銀行的各大網(wǎng)點(diǎn)都有了智能柜臺。一位蘭州銀行的工作人員齊女士說，他們的銀行雖小，但是馬上也會配置智能設(shè)備。
      但一位山東高青縣的村民蔡女士告訴記者，他年前去銀行辦業(yè)務(wù)并沒見過銀行有智能柜臺。
   來自河南鄭州的張先生曾在工商銀行工作過，他在接受記者采訪時(shí)表示，他之前工作的所在地，工行所有的網(wǎng)點(diǎn)都有配置智能柜臺，包括縣級、鄉(xiāng)鎮(zhèn)所有的網(wǎng)點(diǎn)。但離柜業(yè)務(wù)率農(nóng)村地區(qū)普遍沒有城市地區(qū)增長快。
   上個(gè)月剛在鎮(zhèn)上的銀行體驗(yàn)過智能柜臺的王阿姨告訴《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者，以前辦卡需要排隊(duì)等很久，現(xiàn)在三分鐘就辦好了，方便省事。
   “但有的人不愿意相信機(jī)器，有的不會操作，所以不想選擇智能柜臺。”農(nóng)行工作人員姜女士告訴記者。的確，“因?yàn)檗r(nóng)民目前對自助設(shè)備和電子銀行的接受度較低，甚至對銀行電子設(shè)備的應(yīng)用還會產(chǎn)生恐懼感和不安全感，再加上由于起步較晚，自助設(shè)備數(shù)量仍然有限，因此離柜業(yè)務(wù)在廣大農(nóng)村地區(qū)并不普遍。”著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝。
    可以看出，智能柜臺沒有完全覆蓋農(nóng)村地區(qū)的銀行，但很多經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)農(nóng)村地區(qū)的銀行網(wǎng)點(diǎn)離柜業(yè)務(wù)率已經(jīng)在持續(xù)增高。

     “離柜”漸成主流

      那么，離柜辦業(yè)務(wù)是否會成為各大銀行未來的發(fā)展主流呢？
      “未來定會成為趨勢，因?yàn)槿斯こ杀驹絹碓礁�。”中國社會科學(xué)院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院研究員楊志勇在接受《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪時(shí)表示。
      中國社會科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所副研究員劉學(xué)良對此也表示贊同，因?yàn)橹悄茉O(shè)備可以7×24小時(shí)地為用戶提供服務(wù)，效率更高，成本更低。
      “據(jù)清暉智庫統(tǒng)計(jì)，對于全國性商業(yè)銀行來講，離柜業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)率現(xiàn)在一般在50%以上。
若一家銀行當(dāng)前其柜面業(yè)務(wù)占比還是50%以上的話，那么，該家銀行在全國性銀行當(dāng)中很難"出類拔萃"。鑒于各大銀行都相當(dāng)重視柜面業(yè)務(wù)離柜率的提高，預(yù)計(jì)以后這種離柜辦業(yè)務(wù)將會成為趨勢。”宋清輝對此分析道。
      另外，國家開發(fā)銀行一位管理人員李先生指出，在一些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的中西部偏遠(yuǎn)山區(qū)，絕大部分金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)信社都難以進(jìn)行傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋，所以電子設(shè)備未來應(yīng)該會是大的趨勢。
      看來，不僅是城市以及經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)農(nóng)村地區(qū)離柜辦業(yè)務(wù)會成為趨勢，在一些偏遠(yuǎn)山區(qū)，離柜辦業(yè)務(wù)也會因?yàn)殡y以進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋而成為未來的趨勢。
      經(jīng)濟(jì)學(xué)家孫飛教授告訴《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者，從他親身體驗(yàn)來看，絕大部分銀行業(yè)務(wù)他都是直接通過手機(jī)辦理，節(jié)約了大量時(shí)間。
      對此，有相關(guān)人士直言，人工柜臺排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)將逐漸成為歷史，一個(gè)各家銀行比拼“智能”的時(shí)代已然到來。     

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