你的客戶正在改變，你的競爭對(duì)手在改變，技術(shù)同樣也是如此。那么銀行是如何駕馭這些變化的呢？

這是銀行業(yè)迫切需要解決的問題，改變不再是"如果？"而是"什么時(shí)候"的問題�？蛻羝谕�快速變化，新的非傳統(tǒng)競爭對(duì)手靈活運(yùn)作，本已水流湍急的市場愈加復(fù)雜，所有傳統(tǒng)銀行都受到了金融危機(jī)的連鎖規(guī)則和技術(shù)挑戰(zhàn)的沖擊。

機(jī)遇在敲門

不過，機(jī)遇也通常存在。能夠找到正確創(chuàng)新點(diǎn)的傳統(tǒng)銀行將會(huì)把這些顛覆之處與其傳統(tǒng)優(yōu)勢相匹配，從而保護(hù)高價(jià)值業(yè)務(wù)部門并建立長期競爭優(yōu)勢。

KPMG一份最新報(bào)告表明，企業(yè)需要更具適應(yīng)性的策略，要堅(jiān)持對(duì)核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)字化顛覆之處進(jìn)行持續(xù)評(píng)估，去接受非傳統(tǒng)伙伴關(guān)系，方能成功。

報(bào)告概述了指導(dǎo)銀行高管人員建立前瞻性戰(zhàn)略的七個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域。下面是其中五個(gè)：

1 人口統(tǒng)計(jì)學(xué)

千禧一代（16-35歲）已經(jīng)取代嬰兒潮出生的一代人（52-70歲）成為人口統(tǒng)計(jì)學(xué)的主體。 更重要的是，千禧一代已經(jīng)成為消費(fèi)者偏好的監(jiān)測基準(zhǔn)，而 X一代（36-51）和嬰兒潮一代則可能同時(shí)受到千禧一代顧客期望的回聲效應(yīng)（Echo Effect）的影響。

因此，銀行應(yīng)該使用凈推薦值（NPS）、快速客戶調(diào)查等工具揭示不斷變化的預(yù)期以及"測試和學(xué)習(xí)"概念驗(yàn)證。

何為千禧一代？

國際上有一個(gè)專門的代際術(shù)語“千禧一代”(1982-2000出生)，英文是Millennials，同義詞Y一代，是指出生于20世紀(jì)時(shí)未成年，在跨入21世紀(jì)（即2000年）以后達(dá)到成年年齡的一代人。

這代人的成長時(shí)期幾乎同時(shí)和互聯(lián)網(wǎng)/計(jì)算機(jī)科學(xué)的形成與高速發(fā)展時(shí)期相吻合。該術(shù)語在中國的媒體和社會(huì)學(xué)上也常被普遍運(yùn)用。他們差不多伴隨著電腦/互聯(lián)網(wǎng)的形成與發(fā)展一同成長。

2 競爭

過去三年，金融服務(wù)行業(yè)新競爭對(duì)手出現(xiàn)的速度、數(shù)量和種類猛增。敏感的金融科技公司是第一波，在下一波浪潮中將會(huì)出現(xiàn)規(guī)模更大的非傳統(tǒng)參與公司（亞馬遜、沃爾瑪、PayPal等）。 同時(shí)，很多金融科技公司正在尋求與銀行建立合作伙伴關(guān)系，這是加速金融科技類能力的絕佳機(jī)會(huì)，可以應(yīng)用于銀行的客戶群體，提升客戶體驗(yàn)。

所以，銀行應(yīng)該積極培養(yǎng)創(chuàng)新文化，培養(yǎng)不斷追蹤和評(píng)估新型數(shù)字顛覆的能力，接受更快實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的合作伙伴關(guān)系。

3 技術(shù)和數(shù)據(jù)

社交媒體和手機(jī)等技術(shù)平臺(tái)已經(jīng)解鎖了豐富的新數(shù)據(jù)資源，激發(fā)了客戶洞察力。但大多數(shù)數(shù)據(jù)都是非結(jié)構(gòu)化的，也就是說，并不適合標(biāo)準(zhǔn)的分析模型。

而且大部分?jǐn)?shù)據(jù)中不在固定的場所，意味著數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)池不能作為有效的數(shù)據(jù)來源，因此不能夠用于收集洞察并解決業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)。

因此，銀行應(yīng)該確定有用的新數(shù)據(jù)源（主要是外部和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)源），并確保技術(shù)和商業(yè)智能團(tuán)隊(duì)能夠無縫整合數(shù)據(jù)，使可行的后續(xù)步驟具象化， 接受可加速模式識(shí)別的合作伙伴。

4 數(shù)字勞動(dòng)力

勞動(dòng)力成本在銀行的運(yùn)營費(fèi)用比例越來越大，智慧算法正在推進(jìn)過程自動(dòng)化，提升勞動(dòng)力效率。

所以，銀行應(yīng)該跟上人工智能（AI）能力提升速度，推動(dòng)呼叫中心、合規(guī)性和安全性等領(lǐng)域的自動(dòng)化，接受非傳統(tǒng)合作伙伴。

5 支付基礎(chǔ)設(shè)施

高速發(fā)展且日趨復(fù)雜的技術(shù)帶來了遲來已久的進(jìn)步，支付速度大大加快，也更加便利，而在大多數(shù)國家支付功能早已過時(shí)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于時(shí)代。

要為成功而謀劃。構(gòu)建獲取所需技術(shù)投資回報(bào)的商業(yè)案例，接入更快捷的支付方式，探索業(yè)務(wù)功能中利用增量收入產(chǎn)生用例的機(jī)遇。

從根本上講，銀行業(yè)的數(shù)字顛覆將意味著有贏有輸。贏家將擁有一個(gè)嶄新而靈活的戰(zhàn)略愿景，吸收先進(jìn)分析和新技術(shù)，收獲不斷變化的創(chuàng)新回報(bào)。

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